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行业资讯/财猫动态
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银行存管依旧是合规备案的“生死线”!
2019-06-18

网贷行业走到今天,从过往的行业乱象到如今的监管趋严,整个行业迈向了一个新的合规路程。近期网贷备案的不断推进,而银行存管作为网贷平台合规备案的标配之一,也是行业关注的焦点。

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什么是银行存管呢?

本喵给大家翻译成人话,银行存管,就是通过银行管理出借人的资金,平台来管理撮合的交易,做到资金和交易分开,让P2P平台不能直接接触到资金,就可以避免相对应的风险。

银行存管有哪些重要意义?

首先实现与平台自有账户的物理隔离。银行资金存管,要求平台在银行开设专属账户,对接存管后,用户资金将直接划拨到银行为用户开设的专属账户,并直接结算。用户资金完全不经过平台。

资金的每一笔动态,都由出借人的专属账户,划拨到借款人的对应专属账户。极大程度地保障资金的专款专用,并完全暴露在银行的监督之下,对平台的运营,产生极大的威慑力。

实行客户资金第三方存管制度,将有效防范网贷机构设立资金池和欺诈、侵占、挪用客户资金风险,对于规范行业健康发展具有重要意义。

完成银行管有多难?

自《暂行办法》颁布以来,银行资金存管便已成为P2P网贷平台的标配,更成为了投资人检测平台是否“稳定”、“合规”的考量标准。

但银行资金存管条件十分严苛,P2P要想接入银行的资金存管账户,首先将对平台进行资金实力考量会设置不菲的资金门槛。

其次,银行会对P2P平台的存续时间设要求。网贷平台一头连接的是资产端,金融的属性决定了安全性、稳定性是至关重要的因素。就这点而言,平台合规运营时间越长,这方面的优势或将越能凸显。

除此之外,对平台的标的也会进行审查。银行有可能会检查网贷平台有否顺利退出不合规的大额资产项目,以确保平台可以平稳过渡。

财猫携手古交银行完成资金存管升级上线

都说银行资金存管是平台的“生死线”。但,财猫从来都是走稳妥的路线。

财猫网于2018年10月与山西古交银行签订了银行存管协议,2019年6月12日正式完成银行存管的升级上线。

平台达到了行业资金安全保障管理的要求,也是实现平台和用户资金完全隔离,杜绝资金乱象滋生等问题的发生,从而增加平台可信度。

同时存管的升级上线提升用户的资金安全和理财体验。一个优质的平台,风控体系的建设和提升也是重中之重,这是推动平台长久持续稳健发展的发动机。